एक पोंजी योजना क्या है और हम इसे क्यों कहते हैं?

एक पोंजी योजना क्या है और हम इसे क्यों कहते हैं?

हमारी छोटी यादों के साथ, हम में से कई भूल गए हैं कि बर्नी मैडोफ ने अपने ग्राहकों को धोखा देने और 65 अरब डॉलर खोने से पहले, एक और घुसपैठिया चार्ल्स पोंजी ने 1 9 20 में इसी तरह के घोटाले का दौरा किया, जिससे हजारों लोगों ने उन्हें एक प्रस्ताव बनाकर लाखों डॉलर यह सच होने के लिए बहुत अच्छा था।

पोंजी योजना के लक्षण

शायद पैसे जितना पुराना हो, हम मान सकते हैं कि पोंजी योजना का उपयोग हजारों सालों से अनचाहे को धोखा देने के लिए किया गया है; फिर भी, ज्यादातर विशेषज्ञ चार्ल्स डिकेंस के 1844 के काम का हवाला देते हैं, मार्टिन चोलविट, और इसके एंग्लो-बेंगाली डिस्क्रिप्स्ड लोन एंड लाइफ एश्योरेंस कंपनी, घोटाले के सबसे पहले दर्ज संस्करणों में से एक के रूप में।

यद्यपि यह कई स्वादों में से किसी एक में आ सकता है, लेकिन इसके मूल में पोंजी योजना मूल रूप से "पॉल का भुगतान करने के लिए रॉब पीटर" कुछ आम तत्वों के साथ संघर्ष करती है:

  • भारी रिटर्न का वादा किया जाता है। पोंजी ने अपने पीड़ितों को अपने निवेश पर 50-100% रिटर्न की गारंटी दी।
  • ऑपरेशन के शुरुआती दिनों में, निवेशकों को इन उच्च रिटर्न का भुगतान किया जाता है (लगभग हमेशा नए निवेशकों द्वारा भुगतान किए गए धन से)।
  • उच्च रिटर्न निवेशकों को निवेश में अपना पैसा छोड़ने के लिए प्रोत्साहित करते हैं; "लाभ" का भुगतान नहीं किया जाता है, बल्कि "बयानों" द्वारा दिखाया जाता है जो "आय" को याद करते हैं।
  • निकासी को कम किया जाता है, या तो नए निवेश के अवसरों की पेशकश करके, या लंबी अवधि के निवेश के लिए उच्च रिटर्न प्रदान करके; पोंजी ने दावा किया कि वह 45 दिनों के निवेश पर 50% रिटर्न और 90 दिनों के निवेश पर 100% रिटर्न प्रदान करेगा।
  • कम से कम पहले, कुछ निवेशक जो अपनी पूंजी वापस लेना चाहते हैं, वे इस भ्रम को बनाए रखने के लिए जल्दी से भुगतान करते हैं कि फंड वैध है।

चार्ल्स पोंजी की योजना

पोंजी का ऑपरेशन तब शुरू हुआ जब उन्हें स्पेन से एक पत्र प्राप्त हुआ जो एक अंतरराष्ट्रीय उत्तर कूपन (आईआरसी), एक आत्म-संबोधित मुद्रित लिफाफा के अंतरराष्ट्रीय समकक्ष के साथ आया था। अभी भी इस दिन उपलब्ध है, किसी भी भाग लेने वाली डाक सेवा (जैसे यूएसपीएस) पर एक आईआरसी प्रस्तुत किया जा सकता है और यह अनिवार्य रूप से, एक विदेशी एयरमेल पत्र के लिए डाक की लागत को शामिल करता है। चूंकि कुछ देशों में डाक कम महंगी है और दूसरों में अधिक है, यह प्रणाली मध्यस्थ शेंगेनियों के लिए खुली थी, जो वास्तव में पोंजी ने किया था।

उन्होंने इटली में अपनी योजना शुरू की, जहां उन्होंने 1 9 03 में इमिग्रेट किया था। उनके इतालवी रिश्तेदार वहां आईआरसी खरीदते थे, जहां डाक बहुत सस्ता था, और उन्हें अमेरिका में वापस भेज दिया गया था, जिसका इरादा अमेरिकी डाक और बिक्री के लिए आईआरसी का आदान-प्रदान करना था जिस पर उन्होंने दावा किया, वह 400% लाभ होगा।

यद्यपि वह 1 9 1 9 में कूपन का आदान-प्रदान करने के लिए नौकरशाही बाधाओं का सामना कर रहा था, फिर भी वह बोस्टन से कुछ दोस्तों को अपनी योजना में निवेश करने में सक्षम था। कहा जाता है कि प्रारंभिक निवेशकों को अपने प्रारंभिक निवेश पर 60% रिटर्न प्राप्त हुआ था। 30 जुलाई, 1 9 20 में साक्षात्कार के साथ न्यूयॉर्क टाइम्स, पोंजी ने ऑपरेशन के शुरुआती दिनों का वर्णन किया:

मैंने इसे पहले एक छोटे से तरीके से करने की कोशिश की। इसने काम कर दिया। पहला महीना $ 1,000 $ 15,000 बन गया। मैंने अपने दोस्तों को देना शुरू कर दिया। सबसे पहले मैंने अपने नोट पर जमा राशि स्वीकार की, जो कि नब्बे दिनों में देय है, प्रत्येक $ 100 के लिए $ 150 के लिए। हालांकि नब्बे दिनों में वादा किया गया था, मैं पचास दिनों में भुगतान कर रहा हूं।

उन्होंने दिसंबर 1 9 1 9 में बोस्टन में सिक्योरिटीज एक्सचेंज कंपनी का गठन किया। उनके भारी मुनाफे के शब्द के रूप में, अधिक निवेशक उन्हें अपना पैसा देने के लिए झुकाए। चूंकि अपरिमेय उत्साह बढ़ गया, इसलिए उनकी भौगोलिक पहुंच भी हुई, और मई 1 9 20 तक, उनके पास एजेंट न्यू इंग्लैंड और न्यू जर्सी में काम कर रहे थे, और आज के डॉलर में 4.5 मिलियन डॉलर की कमाई से अधिक कमाई हुई थी। जुलाई 1 9 20 तक, पोंजी ने बोस्टन के पास एक हवेली खरीदी थी और हनोवर ट्रस्ट कंपनी (एचटीसी) में दिलचस्पी खरीदने के लिए असुरक्षित से लाखों डॉलर का इस्तेमाल किया था।

इस योजना में एचटीसी की भागीदारी महत्वपूर्ण है। अपने स्टॉक के 38% स्वामित्व के अलावा, पोंजी के पास एचटीसी के साथ कई खाते थे। इसके अधिकारियों को बाद में मैसाचुसेट्स सुप्रीम कोर्ट के न्यायमूर्ति ने पोंजी की बेईमानी गतिविधियों के बारे में जानकारी प्राप्त की:

जून, 1 9 20 के पहले भाग के रूप में, ट्रस्ट कंपनी के प्रबंध अधिकारियों को पता था कि उस बैंक में पोंजी की जमा राशि अलग-अलग नामों के तहत की जाती है, जिसमें खरीदार से प्राप्त रकम शामिल होती है। । । । ट्रस्टी कंपनी के साथ पोंजी के खाते ने संकेत दिया कि वह उद्यम से प्राप्त धन को नियोजित नहीं कर रहा था, लेकिन बिना किसी ब्याज के, इसका उपयोग कर रहा था, परिपक्व होने से पहले या उसके पहले भुगतान करने के उद्देश्य से [और, इस प्रकार, कभी भी ब्याज अर्जित कर सकता था उन्होंने दावा किया कि उन्होंने किया था]।

हालांकि, इन अधिकारियों, जो स्पष्ट रूप से धोखाधड़ी से अवगत थे, ने बैंक के जोखिम को सीमित करने के लिए कदम उठाए, जब पोंजी की योजना की खोज की गई (जैसा कि यह सुनिश्चित था), बैंक पोंजी के डिफ़ॉल्ट के 48 घंटों के भीतर दुर्घटनाग्रस्त हो गया।

किसी भी घटना में, जुलाई 1 9 20 में उस डिफ़ॉल्ट से पहले, कानून प्रवर्तन अधिकारियों ने संदेह किया कि पोंजी का ऑपरेशन अवैध था, हालांकि उन्हें गलत कार्य करने का कोई सबूत नहीं मिला; उस समय, सभी निवेशकों को समय पर भुगतान किया गया था। फिर भी, बोस्टन पोस्ट ने पोंजी के दावों की सत्यता पर सवाल उठाए लेखों की एक श्रृंखला शुरू की थी।

क्लेरेंस बैरन द्वारा आयोजित उनकी जांच बैरन की, पेपर प्रकाशित कई दिलचस्प तथ्यों को उजागर किया। सबसे पहले, पोंजी इस योजना में अपना पैसा नहीं निवेश कर रहा था।दूसरा, संख्याओं को कुचलने, आईआरसी के केवल एक छोटे से अंश (.02%) रिटर्न का उत्पादन करने के लिए आवश्यक पोंजी का दावा वास्तव में प्रसारित किया गया था। तीसरा, यूएसपीएस के अनुसार, आईआरसी की कोई बड़ी मात्रा खरीदी नहीं जा रही थी कहीं भी। चौथा, उन सभी आईआरसी खरीदने और रिडीम करने के लिए शिपिंग और जनशक्ति की लागत सभी लाभों को अभिभूत कर देगी।

एक वित्तीय आतंक शुरू हुआ और सिक्योरिटीज एक्सचेंज कंपनी पर एक रन था। 1 9 20 की गर्मियों में तीन दिनों से अधिक, उन्होंने दावों में $ 2 मिलियन का भुगतान किया, लेकिन निवेशकों को डर दिया; कई ने भी उनके साथ अपना पैसा छोड़ना चुना।

रन, और समाचार पत्र लेखों ने हालांकि, मैसाचुसेट्स संघीय अभियोजक का ध्यान आकर्षित किया जिन्होंने ऑडिट का आदेश दिया था। साथ ही, एक नए एजेंट पोंजी ने खराब प्रचारित खुला दस्तावेजों से निपटने के लिए किराए पर लिया था जो पोंजी योजना का खुलासा करते थे। 2 अगस्त, 1 9 20 को, एजेंट ने एक लेख प्रकाशित किया बोस्टन पोस्ट बताते हुए पोंजी कभी भी अपने निवेशकों का भुगतान नहीं कर सका; असल में, लाखों लोगों का दावा करने के बजाय, पोंजी वास्तव में ऋण में लाखों थे।

इससे दूसरे रन का कारण बन गया, लेकिन फिर, पोंजी ने अपने हनोवर खातों से धन के साथ जमाव का भुगतान किया। समझदार मैसाचुसेट्स बैंक आयुक्त ने पोंजी पर संदेह किया और एक परीक्षा का आदेश दिया; 9 अगस्त, 1 9 20 को, यह खुलासा किया गया था कि, बकाया ऋणों में कई हजार डॉलर होने के अलावा, हाल ही में स्किट्श निवेशकों द्वारा जांच की गई बड़ी संख्या में चेक के साथ, पोंजी को ओवरड्राउन किया जाना सुनिश्चित था।

आयुक्त ने त्वरित कार्रवाई की, पोंजी के हनोवर खातों को ठंडा कर दिया और अनैच्छिक दिवालियापन की कार्यवाही शुरू कर दी। मैसाचुसेट्स अटॉर्नी जनरल ने एक जांच शुरू की, और संघीय लेखापरीक्षा से पता चला कि पोंजी का कर्ज कम से कम $ 7 मिलियन था। 11 अगस्त, 1 9 20 को, आयुक्त ने हनोवर ट्रस्ट का पूर्ण नियंत्रण लिया, जो कि पोंज़ी के लिए निधि के लिए बैंक वॉल्ट पर हमला करने की आखिरी हताश योजना को निराशाजनक था।

उन्हें 12 अगस्त, 1 9 20 को गिरफ्तार किया गया था। 1 नवंबर, 1 9 20 को संघीय अभियोग के लिए दोषी ठहराते हुए उन्हें पांच साल की सजा मिली लेकिन 3.5 साल बाद उन्हें रिहा कर दिया गया। इसके तुरंत बाद, मैसाचुसेट्स ने राज्य कानून के उल्लंघन के लिए उसे आजमाने की कोशिश की। पोंजी ने अपने आरोपों से लड़ा, जोर देकर कहा कि संघीय अभियोजकों के साथ उनकी याचिका समझौते में भी राज्य के आरोप शामिल थे; हालांकि उन्होंने यू.एस. सुप्रीम कोर्ट को अपना तर्क दिया (पोंजी बनाम फेसेनडेन), वह हार गया और मैसाचुसेट्स में कोशिश की गई थी।

1 9 22 में तीन परीक्षण हुए जिसमें पोंजी ने खुद का प्रतिनिधित्व किया। शक्तिशाली रूप से प्रेरक, उन्होंने तीसरे मुकदमे में आखिर में दोषी ठहराए जाने से पहले उन्हें 15 गिनती के दोषी नहीं पाया, जिसमें उन्होंने दो जूरी लगाए। उन्हें सात से नौ साल की सेवा करने की सजा सुनाई गई थी।

लंबी अपील प्रक्रिया के दौरान जमानत पर बाहर, पोंजी फ्लोरिडा चले गए। सितंबर 1 9 25 में, उन्होंने एक और योजना शुरू की, जमीन पर अनुमान लगाया जिसने निवेशकों से 60 दिनों में 200% की वापसी का वादा किया। उन्हें फरवरी 1 9 26 में प्रतिभूति धोखाधड़ी के लिए दोषी पाया गया और अंत में दोषी पाया गया। एक अपील लंबित जमानत पर फिर से, पोंजी ने अपनी उपस्थिति बदल दी और एक व्यापारी जहाज पर इटली के लिए देश छोड़ने की कोशिश की। न्यू ऑरलियन्स में मिला, उन्हें मैसाचुसेट्स में प्रत्यर्पित किया गया जहां उन्होंने अपनी सजा सुनाई।

1 9 34 में अपनी रिहाई के बाद, उन्हें इटली भेज दिया गया जहां एक समय के लिए उन्होंने जाने से पहले सरकारी नौकरी की। वहीं, उन्होंने अपनी आत्मकथा भी लिखी, श्री पोंजी का उदय। आखिरकार, उन्होंने 18 जनवरी, 1 9 4 9 को एक चैरिटी अस्पताल में अपनी मृत्यु तक गरीबी में रहने, ब्राजील जाने का रास्ता बना दिया।

परिणाम

अफसोस की बात है कि, कई पीड़ितों ने कर्ज में प्रवेश किया और इस योजना पर अपनी जान बचाई। अधिकांश को उनके मूल निवेश का 30% से कम प्राप्त हुआ। घाटे का अनुमान 20 मिलियन डॉलर (आज 230 मिलियन डॉलर से अधिक के बराबर) था, हालांकि कोई भी निश्चित नहीं था। जांचकर्ताओं के मुताबिक, पोंजी की बहीखाता इतनी लापरवाही थी कि वे यह निर्धारित करने में असमर्थ थे कि उन्होंने कितना झुकाया था, या यहां तक ​​कि पैसा कहाँ चला गया था।

बोनस तथ्य:

  • 1 9 0 9 में, कनाडा में रहते हुए, पोंजी को दोषी ठहराया गया और फर्जी घोटाले में भाग लेने के लिए जेल में तीन साल की सजा सुनाई गई। केवल 20 महीनों की सेवा करने के बाद, उन्होंने अवैध रूप से कई इटालियंस को कनाडा से यू.एस. में छेड़छाड़ करने की कोशिश की, वह पकड़ा गया और अटलांटा में एक जेल में दो साल की सेवा की। उन्हें 1 9 12 में रिहा कर दिया गया था, और जब तक उन्होंने अपनी प्रसिद्ध योजना के लिए अपने वाक्यों की सेवा शुरू नहीं की, तब तक जेल वापस नहीं लौटे।

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